Zabezpieczenia hipoteczne dla firm · B2B

Nieruchomość pod zabezpieczenie kredytu dla firmy

Twój kredyt. Nasza hipoteka.

Gdy firma nie ma własnej nieruchomości, właściciel naszego obiektu może ustanowić na nim hipotekę pod jej finansowanie i odpowiada wyłącznie tą nieruchomością.

  • Nie wchodzi do spółki ani nie ma udziału w zyskach
  • Nie odpowiada za Twoje pozostałe zobowiązania
  • Finansowanie prowadzisz Ty albo Twój pośrednik

Zabezpieczenie pod Twoje finansowanie

Podajesz sumę hipoteki wymaganą przez instytucję finansującą, rodzaj finansowania i okres. Reszta jest po naszej stronie.

  1. Zgłaszasz sprawę — kwota, okres i cel finansowania
  2. Dobieramy obiekt o wystarczającej wartości
  3. Odpowiadamy w ciągu kilku dni roboczych
Zacznij zgłoszenie

Współpracujemy z firmami, od 500 tys. zł sumy zabezpieczenia. Odpowiadamy też wtedy, gdy nie mamy odpowiedniego obiektu — nie zostawiamy bez odpowiedzi.

Problem

Masz zdolność kredytową. Finansowanie zatrzymuje się na pytaniu o zabezpieczenie, którego nie masz.

Firma transportowa, budowlana, handlowa albo usługowa może mieć kontrakty, obroty i zdolność kredytową — i brak majątku, który dałoby się wpisać do księgi wieczystej. Wynajmuje halę, leasinguje sprzęt, pieniądze pracują w towarze i należnościach.

Zdolność kredytowa Obroty Kontrakty Zabezpieczenie hipoteczne
Finansowanie inwestycyjne · obrotowe · kupieckie · leasing

  1. Decyzja wygasa

    Decyzja warunkowa zapada pod zabezpieczenie hipoteczne. Nie masz czego wpisać, więc traci ważność, zanim znajdziesz przedmiot zabezpieczenia.

  2. Wartość za niska

    Masz nieruchomość, ale jej wartość pokrywa tylko część wymaganej sumy hipoteki. Brakującej reszty nie da się nadrobić obrotami.

  3. Zostaje majątek prywatny

    Do obciążenia pozostaje wyłącznie majątek osobisty. Oznacza to przeniesienie ryzyka spółki poza jej strukturę.

Właściciel obciążanej nieruchomości nie musi być kredytobiorcą. Hipoteka może zabezpieczać cudzy dług.

Tak działa hipoteka w ustawie o księgach wieczystych i hipotece: wierzyciel dochodzi zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się własnością. Właściciel odpowiada wyłącznie tą nieruchomością i nazywa się dłużnikiem rzeczowym — nie odpowiada za pozostałe zobowiązania kredytobiorcy.

Przebieg

Procedura — od zapytania do wykreślenia hipoteki

Sześć etapów. Przy każdym strona odpowiedzialna i dokument, który powstaje. Opłaty sądowe: 200 zł za wpis hipoteki, 100 zł za wykreślenie.

  1. 01Ty

    Podajesz parametry

    Jaka suma hipoteki, jaki rodzaj finansowania, na jaki okres i z jaką instytucją rozmawiasz.

  2. 02My

    Sprawdzamy portfel

    Odpowiadamy w ciągu kilku dni roboczych, czy mamy obiekt o wystarczającej wartości. Jeśli nie mamy, mówimy to od razu.

  3. 03My

    Przekazujemy dokumenty

    Numer księgi wieczystej, odpis, dane do wyceny i oświadczenie właściciela o gotowości ustanowienia hipoteki.

  4. 04Bank

    Ocenia zabezpieczenie

    Instytucja finansująca sprawdza obiekt według własnej polityki ryzyka i wydaje decyzję.

  5. 05Notariusz

    Akt i wpis

    Właściciel składa oświadczenie w formie aktu notarialnego. Wniosek KW-WPIS, opłata 200 zł. Hipoteka powstaje dopiero z chwilą wpisu.

  6. 06Wierzyciel

    Zgoda na wykreślenie

    Po spłacie wierzyciel wystawia zgodę i obiekt wraca do stanu wyjściowego. Opłata 100 zł. Sama spłata nie usuwa wpisu.

Zakres

Zastosowanie zabezpieczenia i podział odpowiedzialności

01

Rodzaje objętego finansowania

Kredyt inwestycyjny
Zabezpieczenie na cały okres finansowania.
Kapitał obrotowy
Wyższy limit niż wynikający z samych obrotów.
Limit kupiecki
Dłuższy termin płatności u dostawcy.
Leasing
Gdy leasingodawca wymaga dodatkowej hipoteki.
Faktoring
Zabezpieczenie limitu przyznanego przez faktora.
Zabezpieczenie przejściowe
Do czasu ustanowienia zabezpieczenia docelowego.
Gwarancja bankowa
Pokrycie zobowiązania wynikającego z gwarancji.
Finansowanie pozabankowe
Podstawą oceny jest wartość nieruchomości.
02 Czynności poza zakresem usługi Pięć jasno określonych granic współpracy.
Pośrednictwo kredytowe
Nie szukamy banku ani nie składamy wniosku.
Doradztwo finansowe
Nie oceniamy zdolności kredytowej.
Gwarancja przyjęcia
O przyjęciu zabezpieczenia decyduje instytucja finansująca.
Reprezentacja
Nie negocjujemy w imieniu klienta.
Obrót nieruchomościami
Nie kupujemy ani nie sprzedajemy nieruchomości.

Obsługujemy wyłącznie podmioty gospodarcze.

Zabezpieczenie

Jeden kompleks, 44 działki. Zabezpieczenie dopasowane do wymaganej sumy.

Nie dzielimy się udziałem w jednej nieruchomości. Zabezpieczenie ustanawiamy na tylu wydzielonych działkach, ile wymaga Twoja suma — reszta kompleksu pozostaje nieobciążona.

Industrial Park Janowiczki pomorskie · korytarz S6
Powierzchnia łączna
ok. 88 ha
Podział
44 działki po 2 ha
Wycena orientacyjna
250–350 zł/m²
Wartość jednej działki
5,0–7,0 mln zł
Stan planistyczny
Plan Ogólny gminy — funkcja gospodarcza

Plan Ogólny gminy uchwalony z funkcją gospodarczą. Podział geodezyjny, miejscowy plan zagospodarowania i przyłącza — w przygotowaniu. Wycena pochodzi z opracowania koncepcyjnego, nie z operatu szacunkowego; wartość zabezpieczenia ustalamy indywidualnie, z zapasem względem wyceny.

Sprawdź dostępność dla swojej kwoty
Dla pośredników finansowych

Nie każdy odrzucony wniosek musi przepaść. Dostarczamy brakujące zabezpieczenie. Klient zostaje Twój.

Klient ma zdolność i biznes, a Ty odkładasz sprawę, bo nie ma czego wpisać do hipoteki. To Twoja stracona prowizja — i klient, który pójdzie do kogoś innego.

Zgłaszasz sprawę bez danych osobowych klienta i prowadzisz swoją transakcję dalej po swojemu.

Zasady współpracy

Zgłoś sprawę klienta

Bez wyłączności, bez opłat wstępnych i bez ingerencji w Twoją relację z klientem.

W zgłoszeniu podajesz

  • kwotę zabezpieczenia
  • rodzaj finansowania i okres
  • instytucję i jej wymogi wobec zabezpieczenia

Bez danych osobowych klienta.

Zgłoś sprawę
Baza wiedzy

Zabezpieczenie hipoteczne w praktyce

Jaka nieruchomość nadaje się pod zabezpieczenie kredytu firmowego?

Wartość rynkowa to tylko jedno z kryteriów. Bank ocenia także stan prawny, przeznaczenie, płynność sprzedaży, dostęp i istniejące obciążenia. Oto praktyczna lista przed zgłoszeniem obiektu.

Czy bank przyjmie nieruchomość osoby trzeciej jako zabezpieczenie kredytu firmy?

Niektóre produkty bankowe dopuszczają nieruchomość należącą do osoby trzeciej, ale nie ma jednej zasady dla całego rynku. Sprawdź, o co zapytać bank i od czego zależy decyzja.

Co bank sprawdza w księdze wieczystej przed przyjęciem nieruchomości jako zabezpieczenia

Księga wieczysta pozwala wstępnie ocenić własność, prawa osób trzecich, wzmianki i hipoteki. Pokazujemy, co sprawdzić w każdym dziale, zanim nieruchomość trafi do analityka banku.